Довідка

Місяць — це бюджетний період. Усі плани, витрати й доходи ведуться в його межах, тож кожен місяць починається «з чистого аркуша», а історія зберігається. Новий місяць може створюватися автоматично (Налаштування → Місяці) з копіюванням регулярних витрат і перенесенням залишку.

У перемикачі в шапці є дві вкладки: «Місяць» і «Період». На вкладці «Період» оберіть межі («Від» і «До») або скористайтеся швидким вибором — 3, 6, 12 місяців чи увесь час. Дашборд, аналітика й бюджет покажуть підсумок за весь діапазон: доходи, витрати, внески в цілі та погашення боргів сумуються, а перенесений залишок береться з найпершого місяця діапазону — залишок кожного наступного місяця вже враховує попередній, тож сумувати їх означало б порахувати ті самі гроші двічі. Картки «на день» і «Прогноз на кінець місяця» для діапазону не показуються: у них немає чесного знаменника, коли місяців кілька. Те, що ви редагуєте помісячно — Витрати, Доходи, нотатка місяця й перенесений залишок, — працює з останнім місяцем діапазону: нічого не ховається, але поруч стоїть підпис, за який саме місяць показано.

Раніше обраний місяць жив в адресі сторінки, і при переході в інший розділ застосунок повертав вас на поточний місяць. Тепер вибір зберігається у браузері: він переживає переходи між розділами й перезавантаження сторінки, і діє однаково на дашборді та в аналітиці. Якщо ви залишили обраним саме поточний місяць, з початком нового місяця застосунок сам перемкнеться на нього. Якщо ж ви свідомо обрали інший місяць чи діапазон — він лишиться, доки ви не зміните його самі.

Відкрийте розділ «Транзакції». Угорі оберіть період: цей чи минулий місяць, 3 місяці, цей рік, увесь час — або вкажіть власні дати «Від» і «До» (порожнє поле означає «без межі»). Цей період діє лише на сторінці «Транзакції» і не залежить від місяця в шапці: так можна подивитися, скажімо, витрати з 10 по 20 число. Пошук шукає в описі й назві категорії, а число — як точну суму; ще можна відфільтрувати за категорією, рахунком і сумою «від–до». Кількість і сума вгорі рахують усі знайдені транзакції, навіть ті, до яких ви ще не догорнули. Тут лише витрати: доходи — у розділі «Доходи», а внески в цілі й погашення боргів витратами не є, тому в списку їх немає.

План — скільки ви збираєтеся витратити на категорію цього місяця. Факт — скільки реально витратили (сума записаних транзакцій). Різниця показує, чи вкладаєтеся в бюджет, а прогноз попереджає про перевитрату заздалегідь.

Це поточний залишок бюджету, поділений на кількість днів до кінця місяця (сьогоднішній день теж рахується — під карткою видно, скільки саме днів у знаменнику). Є два варіанти: простий (без урахування майбутніх планових витрат) і «з урахуванням планів» — він відкладає заплановані, але ще не витрачені суми. В останній день місяця дільник дорівнює одиниці, тож «на день» збігається із залишком — це не помилка. Для вже завершеного місяця обидві картки показують «—»: ділити нема на що.

Прогноз бере вже витрачене й додає те, що очікується до кінця місяця. Для категорій без плану — за поточним темпом витрат. Для змінних категорій із планом — план, розкладений на дні, що лишились. Для фіксованих (оренда, кредит) — уся незакрита сума плану: рахунок прийде незалежно від дати. Дохід прогноз бере разом із запланованим, ще не отриманим: якщо він чекає майбутніх витрат, то мусить чекати й майбутньої зарплати — інакше 10-го числа показував би глибокий мінус тому, у кого все точно за планом. Враховується лише дохід, очікувана дата якого ще попереду і не виходить за межі місяця: обіцяти гроші, які мали надійти три тижні тому (а «Отримано» ви не позначили) або надійдуть аж наступного місяця, прогноз не має права. Запис без дати рахується — доказу, що з ним щось не так, немає. Що ближче кінець місяця, то менша прогнозна добавка, і в останній день різниця між прогнозом і «Залишком бюджету» дорівнює рівно двом доданкам, які названі в підписі під прогнозом: очікуваному доходу мінус незакриті фіксовані плани. Коли обидва нульові — числа збігаються. Коли ні, різниця це не помилка, а неоплачений рахунок або дохід, якого ще чекають. Перші 6 днів місяця прогноз не показується — даних ще замало.

Вони відповідають на різні питання. «На день з урахуванням планів» — бюджетне: якщо ви виконаєте всі свої плани, скільки лишається вільним? Тому воно резервує всю незакриту суму планів одразу, не розтягуючи її на дні. «Прогноз» — це очікування: що вийде, якщо все піде як іде, тому змінні плани в ньому розкладені по днях, що лишились. Тож картки можуть в один день казати «плани перевищують залишок» і водночас показувати плюсовий прогноз: перше про зобов’язання, друге про ймовірний результат.

Гроші, що лишилися (або борг, якщо витратили більше) з попереднього місяця. Він додається до бюджету поточного місяця, щоб картина була чесною: входить у «Залишок бюджету», картки «на день» і прогноз. А от у «Розподілі доходів» його немає навмисно — та картка ділить дохід, зароблений саме цього місяця, і перенесене там порахувалось би вдруге (минулого місяця воно вже показане як «Не витрачено»). Редагується на дашборді, а при створенні місяця підтягується автоматично.

Фіксовані — повторюються щомісяця з приблизно тією ж сумою (оренда, інтернет): їх зручно копіювати у новий місяць автоматично. Змінні — коливаються (продукти, розваги): для них план задається щомісяця.

Група існує, поки в ній є хоча б одна категорія. На сторінці «Категорії» біля назви групи є дві кнопки: олівець перейменовує групу одразу для всіх її категорій (якщо ввести назву іншої наявної групи, категорії обʼєднаються з нею), а «Розформувати групу» переносить усі категорії в «Без групи» — і група зникає. Самі категорії та витрати при цьому не змінюються.

Створіть ціль із сумою, якої хочете досягти. Щомісяця робіть внески — вони віднімаються від вільних грошей місяця. У формі цілі є прапорець «Створити окремий рахунок для цієї цілі» — рахунок зʼявиться разом зі збереженням цілі, і тоді поповнення буде реальним переказом на нього, а прогрес показуватиме справжні гроші, а не лише план. Без рахунку ціль просто резервує суму — гроші лишаються там, де були. Внесок — не витрата: у категорії й у пиріг витрат він не потрапляє.

Кнопка з іконкою архіву закриває ціль: вона переходить у список «Закриті цілі» під основним списком, а дані й історія внесків нікуди не зникають — будь-коли можна натиснути «Відкрити знову». Видалення — окрема дія, доступна вже із закритих, і вона незворотна: сама ціль зникає назавжди (записи про минулі внески лишаються в «Історії», але без привʼязки до неї). Закриття достатньо в майже всіх випадках: коли ціль досягнута, більше не потрібна, або ви просто вивели з неї всі гроші.

Бо погашення боргу — не витрата: воно нічого не купує, а зменшує ваші зобовʼязання. Тому діалог питає лише суму й рахунок. Гроші списуються з рахунку, «Залишок бюджету» зменшується (під ним стоїть підпис «вкл. погашення боргів»), але пиріг категорій, прогноз витрат і «на день» лишаються чистими — інакше один переказ по кредиту спотворював би всю статистику витрат. У аналітиці для цього є окремий блок «Погашення боргів»: скільки платили щомісяця і яку частку доходу це зʼїдає. Кнопка «Лише зафіксувати» відмічає погашення без руху грошей — для боргів, закритих поза застосунком.

Найчастіше — бо ви вивели гроші з цілі накопичення: вони повернулися на рахунок і справді у вас на руках. Коли ви робили внесок, він зменшив залишок того місяця, тож виведення повертає суму назад — інакше гроші зникли б з обліку. Під залишком у такому разі стоїть підпис «вкл. з накопичень», а поруч — «вкл. перенесене», якщо в бюджет зайшов залишок минулого місяця, і «вкл. повернення боргів», якщо вам повернули позичене. Той самий розрахунок працює на дашборді, в аналітиці й у Telegram-звіті.

Це частка отриманого доходу, яку ви за місяць реально відклали в цілі: внески мінус виведення, поділені на дохід. Якщо з накопичень забрали більше, ніж відклали, норма стає відʼємною (амбер) — місяць прожили за рахунок раніше накопиченого. Картка на дашборді, картка в аналітиці та лінія на графіку трендів рахують цю метрику однаково.

Рахунки не видаляються — лише архівуються, щоб історія транзакцій нікуди не зникла. Архівований рахунок ховається зі списку і більше не входить у «Ліквідні», «Борг банкам» і чистий капітал: у сумах залишається рівно те, що ви бачите на сторінці рахунків. Тому якщо на рахунку ще є гроші, спершу переказуйте їх на інший — застосунок попередить про це при архівації.

Витрати й доходи — це рух грошей, а рахунки — де гроші лежать зараз. Разом вони дають чистий капітал (рахунки мінус борги) і дозволяють звірити, чи все записано.

Це ліквідні гроші (додатні залишки всіх рахунків, крім кредиток), поділені на середні витрати за завершені місяці — до трьох, а якщо історії менше, у підписі картки видно, за скількома місяцями порахували. Результат — на скільки місяців звичного життя вистачить накопичень, якщо дохід раптом зникне. Орієнтир: 3–6 місяців — добре, більше 6 — чудово. Гроші, відкладені в цілі, входять у подушку: у скруту саме їх і беруть. Але картка підписує, скільки з запасу зарезервовано під цілі, щоб ви не вважали всю суму вільною.

Щоразу, коли ви відкриваєте дашборд або аналітику, застосунок зберігає денний знімок: ліквідні кошти, борги банкам і людям. З цих знімків будується графік — тож він наповнюється поступово, у міру користування застосунком.

Аналітика бере середній темп ваших внесків за останні 3 місяці та рахує, коли за такого темпу назбирається цільова сума. Якщо у цілі є дедлайн — покаже, чи встигаєте. Прогноз оновлюється з кожним внеском.

Це категорії, де витрати обраного місяця помітно відхилилися від власного середнього за 3 попередні місяці (понад 30% і щонайменше на 500 ₴). Порівняння йде з «нормою» категорії, а не з одним минулим місяцем, тому разові сплески не створюють хибних тривог. Поки місяць не завершився, показуємо лише перевищення: витрати «нижче звичного» на його початку означали б просто те, що ви ще не все витратили, а не реальну зміну звички.

Наразі застосунок орієнтований на гривню (₴). Суми в інших валютах можна вносити перерахованими у гривню.

Найімовірніше, вона більша за максимальну — 9 999 999 999,99 ₴. Це межа, яку тримає база даних, тож застосунок каже про неї одразу в формі, а не після спроби зберегти. Така сума майже завжди означає зайву цифру: затиснуту клавішу або вставку з буфера. Межа однакова скрізь — у витратах, доходах, боргах, цілях, рахунках і в Telegram-боті.

Нагадування зʼявляється в день дедлайну й повторюється щодня, доки платіж не закрито: підтвердіть його кнопкою «Оплачено», відкладіть («Нагадати пізніше») або пропустіть місяць. У тексті картки видно, скільки днів прострочено, а час у куточку — це момент, коли нагадування зʼявилось уперше, а не останнього повтору. Наприкінці місяця непідтверджене нагадування закривається як «Місяць закрито» і нове створюється вже за наступний місяць.

І зникне. Якщо в категорії цього платежу за поточний місяць є витрата, датована не раніше ніж за 5 днів до дедлайну, застосунок зараховує її як оплату й позначає картку «Оплачено — знайдено транзакцію». Суми не звіряються: реальний платіж часто відрізняється від планового (індексація оренди, оплата за два місяці наперед). Якщо в одній категорії кілька регулярних платежів, одна витрата закриває рівно один із них.

Налаштування → Інтеграції → Telegram. Бот надсилатиме нагадування про регулярні платежі та тижневий підсумок ваших фінансів, а ще через нього можна додавати витрати, не заходячи на сайт.

Надішліть боту суму з нотаткою — «85 кава» чи «таксі 240» (просто суму теж можна). Бот підбирає категорію за вашими минулими витратами: якщо раніше «каву» ви записували в «Кафе», він одразу покаже картку з «Кафе», і лишиться натиснути «Зберегти». Якщо впевненого збігу немає, нагорі списку будуть найімовірніші категорії (✨), категорія минулої витрати (🔁) і ваші найчастіші. Решта — за кнопкою «Усі категорії» (по групах), або просто напишіть назву категорії, і бот її знайде. Витрату, внесену таким способом, бот додає на основний рахунок.

Ні. Перед збереженням на картці витрати є кнопки «Категорія», «Сума», «Дата» й «Нотатка», тож можна змінити лише те, що не так; число, надіслане у відповідь, змінює суму, а текст — нотатку. Вже збережену витрату можна змінити чи видалити кнопками під повідомленням «Витрату додано» або через «📋 Транзакції» (номер запису). Витрати, повʼязані з погашенням боргу чи регулярним платежем, бот не змінює — їх редагують на сайті.

Налаштування → Telegram → «Категорії в боті». «Розумний» порядок ставить нагору категорії, якими ви користуєтесь найчастіше й нещодавно (давні витрати поступово важать менше), «Мій порядок» — ручний (кнопка «Змінити порядок» чи «Порядок» у розділі «Категорії»; цей порядок діє й на сайті), «За алфавітом» — від А до Я. Якщо потрібної категорії немає, створіть її прямо в боті кнопкою «➕ Нова»: вона зʼявиться і на сайті. Коли ви вперше записуєте витрату в категорію, якої ще немає в плані місяця, бот сам додає її до «Витрат» цього місяця з вашим типовим планом.

Так. Дані зберігаються в захищеній базі, і кожен користувач бачить лише свої записи — це гарантується на рівні бази даних (row-level security), а не тільки інтерфейсу.

Налаштування → розділ «Довідка та навчання»: там можна запустити тур повторно та показати або приховати підказки на сторінках.

Історія — журнал усіх дій із грошима: коли й що додано, змінено чи видалено (витрати, доходи, внески в цілі, погашення боргів, перекази, перенесені залишки). Записується автоматично від дня запуску цього розділу — дії, які відбулись раніше, у журналі не зберігались і відновити їх неможливо. Якщо цифри місяця розходяться з очікуваними, «Історія» покаже, яку саме витрату чи дохід відредагували і коли.

Перенесений залишок — це знімок підсумку попереднього місяця на момент створення поточного. Якщо дані попереднього місяця відредагували пізніше (додали дохід, змінили витрату, зробили внесок чи погашення боргу), фактичний підсумок того місяця зміниться, а знімок — ні, доки ви не натиснете «Оновити». Розділ «Історія» покаже, яка саме зміна це викликала.